Eksporter z rosnącym portfelem odbiorców
Kontrakty zagraniczne rosną szybciej niż limit, jaki faktor przyzna na podstawie samych sprawozdań.
KUKE · BGK
Faktoring z gwarancjami KUKE i BGK — wyższy limit finansowania
Faktoring zabezpieczony gwarancjami to finansowanie wierzytelności, w którym część ryzyka Twojej firmy przejmuje gwarant — KUKE S.A. albo Bank Gospodarstwa Krajowego. Dzięki temu KUKE Finance przyznaje limit wyższy niż wynikałby z samej oceny bilansu, a firmy bez twardych zabezpieczeń w ogóle uzyskują dostęp do faktoringu. Zakres gwarancji i koszt ustalane są indywidualnie.
Spółka Grupy PFR
Członek Polskiego Związku Faktorów
Decyzja wstępna do 24 godzin
7,1 mld zł
Wartość faktur sfinansowanych w 2024 roku
+24%
Wzrost rok do roku
TOP 10
Faktorów w Polsce wg Polskiego Związku Faktorów
10 lat
Na rynku faktoringowym, od 2014 roku
Dla kogo
Kto najczęściej wybiera faktoring zabezpieczony gwarancjami
Firma po roku inwestycyjnym lub słabszym wyniku
Wskaźniki finansowe obniżają scoring, choć kontrahenci są solidni i regulują faktury terminowo.
Średnie lub duże przedsiębiorstwo z zapotrzebowaniem powyżej 10 mln zł
Skala potrzebnego zaangażowania przekracza apetyt na ryzyko pojedynczego faktora bez wsparcia gwaranta.
Podmiot bez majątku pod zastaw
Model oparty na usługach lub najmie nie daje zabezpieczeń rzeczowych akceptowalnych dla finansującego.
Producent z koncentracją sprzedaży na kilku odbiorcach
Wysoka ekspozycja na jednego kontrahenta blokuje podwyższenie limitu w standardowej procedurze.
Jak to działa
Od faktury do przelewu, krok po kroku
| Etap | Co się dzieje |
|---|---|
| Analiza limitu i portfela odbiorców | Sprawdzamy strukturę sprzedaży, terminy płatności i historię regulowania faktur. Ustalamy, jakie zaangażowanie jest osiągalne bez gwarancji i ile brakuje do potrzeb Twojej firmy. |
| Dobór gwaranta | Dla obrotu eksportowego zwykle KUKE S.A., dla limitów krajowych — program gwarancyjny BGK. Kryterium jest charakter sprzedaży i skala wnioskowanego zaangażowania. |
| Wniosek o gwarancję | Wniosek do gwaranta składa faktor, nie Twoja firma. Ty kompletujesz dokumentację finansową, my prowadzimy postępowanie po stronie BGK lub KUKE S.A. |
| Umowa faktoringowa z podwyższonym limitem | Po przyznaniu gwarancji podpisujemy umowę i cesję wierzytelności. Limit uwzględnia już zabezpieczenie gwaranta, więc jest wyższy niż w wariancie standardowym. |
| Wypłata zaliczki | Faktury zgłaszasz w portalu faktor.kuke-finance.pl. Zaliczkę wypłacamy po skutecznej cesji, przed terminem płatności odbiorcy. Resztę rozliczamy po wpływie środków. |
| Monitoring i odnowienie | Prowadzimy nadzór nad wykorzystaniem limitu i kondycją kontrahentów. Przed wygaśnięciem gwarancji uzgadniamy przedłużenie albo przejście na limit standardowy, jeśli wynik na to pozwala. |
Czym są gwarancje BGK dla faktoringu?
To zabezpieczenie, w którym Bank Gospodarstwa Krajowego przejmuje część ryzyka niewypłacalności faktoranta. W aktualnym programie przejęcia ryzyka BGK obejmuje do 50% kwoty limitu faktoringowego, przy limicie od 10 mln zł i okresie do 18 miesięcy; gwarancja jest bezwarunkowa, nieodwołalna i płatna na pierwsze żądanie (bgk.pl). Adresatem są średnie i duże przedsiębiorstwa.
Wcześniej BGK prowadził Fundusz Gwarancji Płynnościowych, w którym pokrycie sięgało 80% limitu w faktoringu z regresem i odwrotnym; KUKE Finance była jednym z pierwszych faktorów z linią portfelową w tym programie. Instrumenty rządowe bywają jednak wygaszane i modyfikowane, dlatego aktualny katalog oraz warunki potwierdzamy z BGK przed złożeniem wniosku. Postępowanie prowadzi faktor — Twoja firma rozmawia wyłącznie z nami.
Czym różni się gwarancja KUKE od gwarancji BGK?
Gwarancja KUKE S.A. wspiera obrót eksportowy i sięga do 80% zabezpieczanego zobowiązania (kuke.com.pl), wymaga jednak udokumentowanej sprzedaży zagranicznej. Instrument BGK działa w programach faktoringowych niezależnie od kierunku sprzedaży, obejmuje niższy udział limitu i dotyczy większych zaangażowań. Wybór gwaranta zależy od struktury Twojego portfela odbiorców i skali potrzebnego finansowania.
KUKE S.A. jest ubezpieczycielem należności i gwarantem wspieranym przez Skarb Państwa, a jej instrumenty przypisane są do transakcji eksportowych oraz inwestycji generujących eksport. BGK działa jako bank rozwoju i zabezpiecza sam limit, nie pojedynczą wierzytelność. Oba rozwiązania łączą się z faktoringiem niepełnym oraz odwrotnym. Decyzję podejmujemy po analizie sprawozdań i rozproszenia kontrahentów.
Ile kosztuje faktoring zabezpieczony gwarancjami?
Cena składa się z trzech elementów: odsetek od wypłaconej zaliczki, prowizji faktoringowej oraz opłaty za gwarancję po stronie gwaranta. Wszystkie ustalane są indywidualnie i zależą od oceny ryzyka portfela odbiorców, terminów płatności i wysokości limitu. Gwarancja podnosi koszt wobec wariantu standardowego, ale otwiera zaangażowanie, którego bez niej Twoja firma by nie uzyskała.
Każda kalkulacja przedstawiona przed podpisaniem umowy ma charakter poglądowy i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. Wiążące warunki wynikają z umowy faktoringowej oraz decyzji gwaranta. Koszt porównuj wobec realnej alternatywy — braku limitu albo finansowania droższego niż faktoring. Podstawą wyceny jest jakość odbiorców, nie wyłącznie kondycja Twojej firmy.
Jakich dokumentów wymaga wniosek?
Potrzebne są sprawozdania finansowe za ostatnie okresy, struktura sprzedaży z listą odbiorców i terminami płatności, wzory umów lub zamówień oraz zestawienie należności. Gwarant ocenia zarówno Twoją firmę, jak i jakość portfela. Komplet dokumentów zbieramy raz — służy równolegle ocenie faktoringowej i wnioskowi o gwarancję.
Warunkiem formalnym jest prowadzenie pełnej księgowości. Po podpisaniu umowy bieżąca obsługa przenosi się do portalu faktor.kuke-finance.pl: zgłaszanie faktur, podgląd wykorzystania limitu i sald kontrahentów. Dokumentacja gwarancyjna jest odnawiana przy przedłużeniu, więc kolejne cykle przebiegają szybciej niż pierwszy.
Kiedy faktoring zabezpieczony gwarancjami nie jest najlepszym wyborem?
Jeżeli Twoja firma ma stabilne wyniki, rozproszony portfel odbiorców i potrzebuje zaangażowania poniżej progów programów gwarancyjnych, gwarancja tylko podnosi koszt i wydłuża procedurę — wtedy właściwszy jest faktoring pełny bez regresu z ubezpieczeniem należności KUKE S.A., a przy priorytecie ceny faktoring niepełny. Gdy wąskim gardłem nie jest limit na należnościach, lecz zapłata dostawcom, wybierz faktoring odwrotny. Przy sprzedaży kierowanej wyłącznie za granicę lepiej dopasowany będzie faktoring eksportowy lub międzynarodowy. A jeśli luka dotyczy nakładów inwestycyjnych, a nie kapitału obrotowego, sięgnij po faktoring z pożyczką ARP S.A.
Parametry
Warunki w skrócie
Parametry indywidualne ustala doradca po ocenie ryzyka portfela odbiorców.
| Gwaranci | KUKE S.A. oraz Bank Gospodarstwa Krajowego |
|---|---|
| Zakres gwarancji BGK | do 50% kwoty limitu faktoringowego — program przejęcia ryzyka (bgk.pl) |
| Minimalna kwota limitu objętego gwarancją BGK | 10 mln zł (bgk.pl) |
| Okres gwarancji BGK | do 18 miesięcy (bgk.pl) |
| Adresat programu BGK | średnie i duże przedsiębiorstwa (bgk.pl) |
| Zakres gwarancji KUKE S.A. | do 80% zabezpieczanego zobowiązania, wymagana ekspozycja eksportowa (kuke.com.pl) |
| Waluta finansowania | PLN oraz waluty obce |
| Prowizja gwaranta, odsetki i opłata faktoringowa | ustalane indywidualnie, zależne od oceny ryzyka portfela odbiorców |
Krok po kroku
Jak skorzystać z faktoringu?
Pięć kroków od pierwszego telefonu do pieniędzy na koncie. Cała droga zwykle mieści się w kilku dniach roboczych.
-
01
Skontaktuj się z doradcą
Zadzwoń albo zostaw numer. Oddzwaniamy tego samego dnia roboczego.
-
02
Powiedz, czego potrzebujesz
Kim są Twoi odbiorcy, jakie mają terminy płatności i jakiej kwoty potrzebujesz.
-
03
Zaakceptuj ofertę
Dostajesz wariant faktoringu, limit i komplet kosztów. Bez gwiazdek w regulaminie.
-
04
Podpisz umowę
Umowa faktoringowa i cesja wierzytelności. Bez zabezpieczenia na majątku firmy.
-
05
Korzystaj online
Zgłaszasz faktury przez portal i śledzisz rozliczenia. Wypłata w dniu zgłoszenia.
FAQ
Najczęstsze pytania o faktoring zabezpieczony gwarancjami
Czy gwarancja BGK oznacza, że moja firma nie odpowiada za spłatę?
Nie. Gwarancja zabezpiecza faktora i nie zwalnia Twojej firmy ze zobowiązań wynikających z umowy. Jeżeli gwarant wypłaci środki, wstępuje w prawa wierzyciela i może dochodzić zwrotu od faktoranta. To instrument zwiększający dostępność limitu, a nie umorzenie długu.
Czy gwarancję można połączyć z faktoringiem odwrotnym?
Tak. Programy gwarancyjne BGK obejmowały zarówno wariant z regresem, jak i odwrotny. Przy faktoringu odwrotnym finansujemy Twoje zobowiązania wobec dostawców, a zabezpieczenie gwaranta podnosi dostępny limit zakupowy. Faktyczny zakres zależy od aktualnie otwartego programu.
Czy mała firma skorzysta z gwarancji BGK?
Aktualny program przejęcia ryzyka BGK adresowany jest do średnich i dużych przedsiębiorstw, a limit objęty gwarancją zaczyna się od 10 mln zł (bgk.pl). Mniejsze podmioty zwykle lepiej obsłuży faktoring pełny z ubezpieczeniem należności KUKE S.A. albo faktoring niepełny.
Ile trwa uzyskanie gwarancji?
Termin zależy od gwaranta i kompletności dokumentacji, dlatego nie podajemy sztywnej liczby dni. Procedura biegnie równolegle z oceną faktoringową, a wniosek do BGK lub KUKE S.A. składa faktor. Najczęstszą przyczyną wydłużenia są braki w sprawozdaniach i danych o kontrahentach.
Czy gwarancja chroni przed niewypłacalnością odbiorcy?
Nie w każdym wariancie. Gwarancja limitu zabezpiecza spłatę zaangażowania faktora wobec faktoranta. Przed upadłością kontrahenta chroni ubezpieczenie należności — element faktoringu pełnego bez regresu. Oba mechanizmy da się stosować równolegle, po uzgodnieniu z KUKE S.A.
Czy podane parametry stanowią ofertę?
Nie. Wszystkie wartości mają charakter poglądowy i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. Wiążące warunki określa umowa faktoringowa oraz decyzja gwaranta. Parametry programów BGK i KUKE S.A. ulegają zmianom — przed wnioskiem potwierdzamy ich aktualność.
5 wariantów
Pozostałe warianty faktoringu
Nie odwrotnie. Doradca ustala wariant po rozmowie o Twoich odbiorcach i terminach płatności.
Najczęściej wybierany
Faktoring pełny
Ograniczasz ryzyko i zabezpieczasz się przed niewypłacalnością odbiorców. Najszerszy pakiet usług.
Poznaj szczegółyFaktoring niepełny
Odblokowujesz środki zamrożone w niezapłaconych fakturach i otrzymujesz natychmiastowy zastrzyk gotówki.
Poznaj szczegółyFaktoring eksportowy
Płynność finansowa i bezpieczeństwo w handlu z kontrahentami zagranicznymi.
Poznaj szczegółyFaktoring odwrotny
Finansujemy zakupy Twojej firmy. Uzyskujesz rabaty od dostawców za wcześniejszą zapłatę.
Poznaj szczegółyFaktoring z pożyczką ARP
Limit faktoringowy połączony z pożyczką Agencji Rozwoju Przemysłu S.A.
Poznaj szczegółyDecyzja wstępna w 24 godziny
Zostaw numer telefonu albo zadzwoń. Doradca ustali limit i wariant faktoringu po jednej rozmowie o Twoich odbiorcach i terminach płatności.