- Dzień 0 Wystawiasz fakturę. Towar wydany, koszty poniesione, kasa nie wpłynęła.
- Dzień 1–59 Kapitał obrotowy zamrożony. Zamówienia u dostawców finansujesz z własnych środków.
- Dzień 60 Odbiorca płaci. Albo prosi o prolongatę i cykl zaczyna się od nowa.
- Ryzyko Niewypłacalność odbiorcy uderza w Twój wynik w całości.
Narzędzie
Kalkulator faktoringu
bez gwiazdek w regulaminie.
Ustaw trzy rzeczy: przychód firmy, kwotę faktury i termin płatności. Zobaczysz kwotę, która trafia na konto w dniu zgłoszenia, oraz pełne rozbicie kosztu na prowizję i odsetki — bez pozycji ukrytych pod gwiazdką.
Spółka Grupy PFR
Członek Polskiego Związku Faktorów
Decyzja wstępna do 24 godzin
Z czego składa się cena
Co realnie wpływa na koszt faktoringu
Sześć rzeczy. Nie ma siódmej, która pojawia się dopiero na fakturze od faktora — a to właśnie tego obawiają się firmy porównujące oferty.
| Składnik | Co go podnosi i co obniża |
|---|---|
| Prowizja faktoringowa | Liczona od wartości brutto faktury. Zależy od wariantu faktoringu, branży i rozproszenia portfela odbiorców. |
| Odsetki za okres finansowania | Naliczane od wypłaconej zaliczki, za faktyczną liczbę dni finansowania. Krótszy termin płatności to niższy koszt. |
| Wysokość zaliczki | Im wyższy procent wypłacany od razu, tym większa kwota pracuje na odsetkach. To świadomy wybór, nie parametr ukryty. |
| Długość finansowania | Liczy się rzeczywisty czas do zapłaty przez odbiorcę, a nie termin z faktury. Kontrahent płacący wcześniej obniża Twój koszt. |
| Model rozliczenia | Abonamentowy — stała opłata za gotowość limitu. Prowizyjny — płacisz od faktycznie sfinansowanych faktur. |
| Przejęcie ryzyka | Faktoring pełny zawiera w cenie ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy. Niepełny jest tańszy, ale ryzyko zostaje po Twojej stronie. |
Ta sama faktura, dwa scenariusze
Co się dzieje przez 60 dni oczekiwania
Kwota jest ta sama. Różni się moment, w którym możesz jej użyć.
- Dzień 0 Zgłaszasz fakturę przez portal. Zaliczka trafia na konto tego samego dnia roboczego.
- Dzień 1–59 Pieniądze pracują: materiał, kolejne zlecenie, rabat u dostawcy za przedpłatę.
- Dzień 60 Odbiorca płaci nam. Rozliczamy pozostałą część faktury.
- Ryzyko W faktoringu pełnym niewypłacalność odbiorcy przejmuje faktor.
Faktoring czy kredyt obrotowy
Najczęstsze pytanie dyrektorów finansowych
Różnice, które realnie zmieniają bilans — bez marketingowego lukru.
| Kryterium | Faktoring pełny | Faktoring niepełny | Kredyt obrotowy |
|---|---|---|---|
| Ryzyko niewypłacalności odbiorcy | Przejmuje faktor | Po stronie firmy | Po stronie firmy |
| Zabezpieczenie na majątku firmy | Nie jest wymagane | Nie jest wymagane | Zwykle wymagane |
| Wpływ na zdolność kredytową | Neutralny | Neutralny | Obciąża |
| Limit rośnie razem ze sprzedażą | Tak | Tak | Nie, ustalany z góry |
| Czas do pierwszej wypłaty | W dniu zgłoszenia faktury | W dniu zgłoszenia faktury | Od kilku tygodni |
| Monitoring płatności i windykacja miękka | W ramach usługi | W ramach usługi | Brak |
Krok po kroku
Jak skorzystać z faktoringu?
Pięć kroków od pierwszego telefonu do pieniędzy na koncie. Cała droga zwykle mieści się w kilku dniach roboczych.
-
01
Skontaktuj się z doradcą
Zadzwoń albo zostaw numer. Oddzwaniamy tego samego dnia roboczego.
-
02
Powiedz, czego potrzebujesz
Kim są Twoi odbiorcy, jakie mają terminy płatności i jakiej kwoty potrzebujesz.
-
03
Zaakceptuj ofertę
Dostajesz wariant faktoringu, limit i komplet kosztów. Bez gwiazdek w regulaminie.
-
04
Podpisz umowę
Umowa faktoringowa i cesja wierzytelności. Bez zabezpieczenia na majątku firmy.
-
05
Korzystaj online
Zgłaszasz faktury przez portal i śledzisz rozliczenia. Wypłata w dniu zgłoszenia.
FAQ
Pytania o koszt faktoringu
Czy faktoring jest dostępny dla firmy bez zdolności kredytowej w banku?
Często tak. Faktor ocenia przede wszystkim wypłacalność odbiorców, bo to oni spłacają wykupioną wierzytelność. Krótki staż, brak historii kredytowej czy słabszy wynik jednego roku nie przesądzają o odmowie. Warunkiem jest sprzedaż z odroczonym terminem do wiarygodnych kontrahentów oraz bezsporne, udokumentowane dostawy.
Jakich faktur nie da się sfinansować faktoringiem?
Przeterminowanych w chwili zgłoszenia, spornych, objętych umownym zakazem cesji, wystawionych na podmiot powiązany kapitałowo lub osobowo oraz dotyczących dostaw jeszcze niezrealizowanych. Wykluczone są także faktury, wobec których odbiorca zgłasza potrącenia i reklamacje, a w praktyce również dokumenty zaliczkowe bez potwierdzenia wykonania świadczenia.
Czy można zgłosić do faktoringu tylko wybranych odbiorców?
Tak. Umowa obejmuje wskazanych kontrahentów, dla których faktor przyznaje sublimity. Nie trzeba oddawać całej sprzedaży. Częsta praktyka to finansowanie kilku największych płatników o najdłuższych terminach i pozostawienie reszty portfela poza umową. Zakres można rozszerzać w trakcie współpracy.
Czy faktoringiem można objąć eksport i faktury w walutach obcych?
Tak. Faktoring eksportowy obsługuje należności od kontrahentów zagranicznych, także rozliczane w walucie kontraktu. Ocenę odbiorcy zagranicznego opiera się na wywiadzie gospodarczym, a ryzyko można domknąć ubezpieczeniem należności lub gwarancją KUKE S.A. Zakres rynków i walut ustalany jest indywidualnie.
Czym jest gwarancja BGK w faktoringu?
To zabezpieczenie części limitu faktoringowego udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Obniża ryzyko po stronie faktora, dzięki czemu firma może uzyskać finansowanie bez ustanawiania hipoteki albo limit wyższy, niż wynikałby z samej analizy sprawozdań. Warunki programu określa BGK, a wniosek składa się wraz z dokumentami faktoringowymi.
Czy koszty faktoringu można zaliczyć do kosztów podatkowych?
Prowizja i odsetki stanowią wydatek związany z działalnością i rozliczane są jako koszt uzyskania przychodu na zasadach ogólnych. Usługa podlega VAT, ponieważ ustawa wyłącza czynności ściągania długów, w tym faktoring, ze zwolnienia przewidzianego dla usług finansowych. Szczegóły warto potwierdzić z doradcą podatkowym.
6 wariantów
Kalkulator liczy faktoring pełny. Wariantów jest sześć
Nie odwrotnie. Doradca ustala wariant po rozmowie o Twoich odbiorcach i terminach płatności.
Najczęściej wybierany
Faktoring pełny
Ograniczasz ryzyko i zabezpieczasz się przed niewypłacalnością odbiorców. Najszerszy pakiet usług.
Poznaj szczegółyFaktoring niepełny
Odblokowujesz środki zamrożone w niezapłaconych fakturach i otrzymujesz natychmiastowy zastrzyk gotówki.
Poznaj szczegółyFaktoring eksportowy
Płynność finansowa i bezpieczeństwo w handlu z kontrahentami zagranicznymi.
Poznaj szczegółyFaktoring zabezpieczony gwarancjami
Gwarancje KUKE i BGK zwiększają Twoje możliwości skorzystania z finansowania.
Poznaj szczegółyFaktoring odwrotny
Finansujemy zakupy Twojej firmy. Uzyskujesz rabaty od dostawców za wcześniejszą zapłatę.
Poznaj szczegółyFaktoring z pożyczką ARP
Limit faktoringowy połączony z pożyczką Agencji Rozwoju Przemysłu S.A.
Poznaj szczegółyZaufali nam
Od wielu lat faktoring jest dla nas dobrą alternatywą dla kredytu obrotowego…”Krystian Gunia Dyrektor Finansowy · Ferrostal Łabędy Sp. z o.o.
FASING S.A.
ATS S.A.
POLSER
Nord Capital
Cab-instal
DW Oil Polska
ArtMet
Libru Sea
Ferrostal Łabędy
Kalkulacja to szacunek. Oferta to rozmowa.
Doradca ustali realne warunki po ocenie portfela Twoich odbiorców. Decyzja wstępna zapada do 24 godzin.